Wie man ein Zuhause kauft

Der Erwerb eines Eigenheims stellt häufig die bedeutendste Investition Ihres Lebens dar, vergleichbar mit den durchdachten Entscheidungen, die Spieler bei book of dead spiele treffen. Es ist von größter Bedeutung, zur richtigen Zeit über die korrekten Informationen zu verfügen, um fundierte Entscheidungen treffen zu können.

1. Einleitung

Der Kauf eines Eigenheims ist oft der größte Kauf, den Sie in Ihrem Leben tätigen werden. Es ist äußerst wichtig, dass Sie die richtigen Informationen zur richtigen Zeit haben, um informierte Entscheidungen zu treffen. Sie können Stress vermeiden und den Prozess beschleunigen, indem Sie wissen, welche Fragen Sie stellen sollten, welche Rechte Sie haben und welche Verantwortlichkeiten Sie als Käufer haben. Am Ende dieses Leitfadens finden Sie ein Glossar für viele der technischen Begriffe, die verwendet werden, einschließlich derjenigen, die fett hervorgehoben sind.

Für wen ist dieser Leitfaden? Dieser Leitfaden richtet sich an Menschen, die darüber nachdenken, ein Eigenheim zu kaufen. Erstkäufer finden ihn besonders nützlich, aber da sich der Kaufprozess ändern kann, können auch erfahrenere Käufer von den neuesten Schritten profitieren. Der Fokus liegt auf Eigentumswohnungen. Er enthält eine kurze Übersicht darüber, wie man eine Erbpachtimmobilie kauft – detailliertere Informationen finden Sie im Leitfaden „Wie man erbpachtet“ der Regierung. Es bezieht sich auf den Kauf einer Immobilie, die derzeit vermietet ist, aber nur, wenn Sie vorhaben, selbst darin zu leben. Wenn Sie weitere Informationen zum Kauf zur Vermietung suchen, finden Sie diese im Leitfaden „Wie man vermietet“ der Regierung. Er richtet sich an Menschen, die in England oder Wales ein Eigenheim kaufen. Weitere Informationen zum Kauf von Immobilien in Schottland oder Nordirland finden Sie über die Links. Er soll einen hilfreichen Überblick über den Prozess bieten; er ist keine endgültige Aussage des Gesetzes, und nicht alle Schritte sind für alle Fälle verpflichtend. Wenn Sie darüber nachdenken, eine Immobilie zu kaufen, sollten Sie unabhängige finanzielle und rechtliche Beratung einholen.

Wer kann mir helfen? Während des Hauskaufprozesses können Ihnen verschiedene Fachleute Ratschläge oder Unterstützung anbieten:

• Kreditgeber – können Ihnen Geld leihen, um die Immobilie zu kaufen.
• Versicherer – können die Gebäudeversicherungspolice bereitstellen, die Sie benötigen, um eine Immobilie zu kaufen, sowie die Inhaltsversicherung zum Schutz Ihrer Habseligkeiten.
• Rechtsvertreter/Notar – können die erforderliche rechtliche Arbeit für den Kauf einer Immobilie durchführen.
• Gutachter – können den physischen Zustand der Immobilie bewerten und eine unabhängige Bewertung abgeben.
• Hypothekenmakler oder Berater – können Ihnen raten, welche Hypothek am besten zu Ihnen passt.
• Spezialist für professionelle oder Handwerkskunst – können Sie über Wartungs- oder Bauarbeiten beraten, die in der Bewertung identifiziert wurden.
• Energieberater – können Fragen zum Energieausweis (EPC) beantworten.

Der Immobilienmakler wird Ihnen bei der Führung durch den Kaufprozess helfen und mit anderen Parteien zusammenarbeiten, um den Verkauf voranzutreiben. Denken Sie jedoch daran – ihre Hauptaufgabe besteht darin, dem Verkäufer bei der Vermarktung seiner Immobilie zu helfen.

2. Was kann ich mir leisten?

Bevor Sie sich auf die Suche nach einem neuen Zuhause machen, sollten Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für eine Immobilie ausgeben können. Die meisten Käufer benötigen eine Hypothek, um ein Zuhause zu kaufen. Sie können in der Regel das Vielfache Ihres Haushaltseinkommens ausleihen, und dieser Betrag wird von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst. Wenn Sie diesen Betrag zu Ihrer Anzahlung hinzufügen, erhalten Sie eine Vorstellung von Ihrem Budget. Je größer Ihre Anzahlung ist, desto vorteilhafter sind die Hypothekendeals, auf die Sie wahrscheinlich zugreifen können.

Die Regierung hat eine Reihe von Programmen entwickelt, um Menschen beim Kauf eines Eigenheims zu helfen. Dazu gehören:

• Help to Buy: Eigenheimkredit
• Help to Buy: ISA
• Lifetime ISA
• Help to Buy Wales
• Homebuy Wales
• Rent to Own Wales
• Shared Ownership und Shared Ownership Wales

Diese Programme können Ihnen beim Kauf in einer bestimmten Lage helfen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie klar darüber informiert sind, was diese Programme Ihnen und wann bieten können – zum Beispiel kann der Bonus des Help to Buy: ISA nicht für die Anzahlung oder die Zahlung von Anwalts- oder Maklergebühren oder andere indirekte Kosten verwendet werden. Sie sollten bedenken, dass der Kauf der Immobilie nicht Ihre einzige Ausgabe sein wird. Sie benötigen möglicherweise auch Geld für:

• Grunderwerbsteuer in England oder Land Transaction Tax in Wales (außer Sie sind Erstkäufer und erfüllen bestimmte Kriterien – siehe Links für weitere Informationen).
• Aktuelle Untersuchungen / Berichte.
• Rechtskosten.
• Suchkosten.
• Gebäudeversicherung.
• Umzugskosten.
• Wesentliche Hausreparaturen oder -verbesserungen.
• Hypothekenkosten und Lebensversicherung.
• Servicegebühren und Grundsteuer bei Mieteigentum (falls zutreffend – weitere Informationen zu Mieteigentum finden Sie im Leitfaden „Wie man mietet“).

3. Vorbereitung auf die Beantragung einer Hypothek

Bevor Sie mit einem Hypothekenmakler oder -berater sprechen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen. Diese Punktzahl zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Kreditangebote erhalten. Je höher die Zahl, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen eine Reihe guter Hypothekendeals angeboten werden. Informationen zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und zur Verbesserung dieser finden Sie auf der Website des Money Advice Service.

Ein Hypothekenkreditgeber wird die Gesamtsumme, die Sie ausleihen können, und die Erschwinglichkeit Ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen berücksichtigen, wenn er entscheidet, wie viel er Ihnen leihen soll. Die Erschwinglichkeitsbewertung berücksichtigt Ihr Einkommen und Ihre aktuellen Ausgaben und berücksichtigt mögliche Änderungen, die sich auf Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung auswirken könnten (zum Beispiel Änderungen der Zinssätze oder wenn Sie arbeitslos werden). Es kann sinnvoll sein, Schulden auf Kreditkarten oder Krediten zu begleichen, bevor Sie eine Hypothek beantragen, da die monatlichen Zahlungen in die Höhe gehen, die Sie ausleihen können.

Es gibt viele verschiedene Arten von Hypothekenangeboten. Das Betrachten von Preisvergleichswebsites kann Ihnen helfen, die verfügbaren Produkte zu verstehen. Die Verwendung eines Hypothekenmaklers kann eine gute Möglichkeit sein, individuelle Hypothekenberatung zu erhalten, obwohl Sie möglicherweise eine Gebühr zahlen müssen. Es kann besonders nützlich sein, individuelle Beratung zu erhalten, wenn Sie ungewöhnliche Umstände haben (z. B. Selbstständigkeit oder eine niedrige Kreditwürdigkeit), da dies die Arten von Hypotheken, die Ihnen zur Verfügung stehen, einschränken kann. Viele Kreditgeber haben jedoch Hypothekenberater, die über ihre eigenen Produkte beraten können. Bevor Sie mit der Besichtigung von Immobilien beginnen, sollten Sie eine Vorabentscheidung für eine Hypothek erhalten. Dies ist eine schriftliche Erklärung eines Kreditgebers, die eine Schätzung darüber abgibt, wie viel Sie ausleihen können. Es gibt Ihnen eine Vorstellung von Ihrem Budget und signalisiert Verkäufern, dass Sie es ernst meinen, eine Immobilie zu kaufen. Das Erhalten einer Vorabentscheidung von einem Kreditgeber bedeutet jedoch nicht, dass Sie eine Hypothek bei ihnen aufnehmen müssen. Im Rahmen der Vorabentscheidung führt die Mehrheit der Kreditgeber eine Kreditprüfung durch. Einige Kreditgeber führen eine sanfte Anfrage durch, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Andere Kreditgeber werden eine harte Anfrage durchführen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann. Sie sollten herausfinden, welche Art von Anfragen die Kreditgeber verwenden, da zu viele harte Anfragen Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.